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我来数科借贷利率高达60%信用支付产品疑似下线WeLab国内金融该如
作者:admin    发布于:2021-12-29 00:21    浏览次数:
  

  原标题:我来数科借贷利率高达60%,信用支付产品疑似下线,WeLab国内金融该如何展业?

  “我来贷”更名“我来数科”后多次被工信部通报侵犯用户权益,同时用户反映其“高利息,服务费,暴力催收”。

  近日,有多位用户向WEMONEY研究室投诉,在我来数科APP借款,年化利率超过了36%,并被收取了高额的服务费,还遭到暴力催收。

  未更名前我来贷APP主打消费信贷,多次被用户投诉暴力催收、高利息、风险漏洞等。从投诉情况来看,更名后我来数科依然面临相同的问题。

  福建的王先生,在华为商店中看到位列前几的借贷APP我来数科,关注其公众号后,由于资金周转就在我来数科公众号中先后借贷25000元、4000元、6700元。王先生还款几期后发现,竟然每期都需额外还一笔担保费。

  王先生表示,在借款前并不知晓需要还担保费,以25000这笔为例,每期连本带息还3210.85元,额外还316.85元的担保费。借款页面未显示年化利率,以IRR计算这笔借款的年化利率高达60%,远远超过了国家的法律红线%。

  王先生的借款合同显示,放款机构为北银消费金融,贷款本金25000元,贷款利率18%。担保合同显示,担保方为陕西经济协作融资担保有限公司,天眼查显示,其与我来数科(卫盈联信息技术(深圳)有限公司)为关联公司。

  WEMONEY研究室以用户的身份注册并完成实名认证,填写单位名称、紧急联系人(父母或配偶)信息及同事信息,拍照身份证上传,并通过审核能获得借款额度。WEMONEY研究室尝试借款19000元,期限9个月,界面仅显示每个月需还款2681.05元,并无标明借贷利率,以IRR计算这笔借款的年化利率达到了60%。

  早在今年7月,有用户就在深圳市地方金融监督管理局投诉,我来数科(卫盈联信息技术(深圳)有限公司)非法催收。用户反映,在我来数科借款20000元,分12期,每期还款2266元,根据IRR计算利率为60%,严重超过法律红线,后来无力还款,找官方协商不通过,并且暴力催收,态度很差,声称要还逾期的才可以协商,并且发短信来恐吓,骚扰家人朋友。

  深圳市地方金融监督管理局在回复这名用户投诉时指出,针对反映的卫盈联信息技术(深圳)有限公司涉及非法催收的问题,建议向公安机关报案;若涉及高利息问题,建议向有管辖权的人民法院起诉,如涉嫌违法犯罪则应向公安机关报案。

  2020年8月20日,最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率。

  此前针对利率高的问题,我来数科回复媒体称,其开展的所有业务均符合政策及监管要求,未存在违规举措,目前所有借款产品的综合借款成本年化利率都符合法律法规要求。这样的回复显然比较敷衍,并未给出实质的解释。

  与我来数科合作的金融机构还有山东省国际信托有限公司,而其给用户的借款利率本身就达到了24%。WEMONEY研究室对比其他助贷平台发现,我来数科合作的金融机构放贷利率本身就偏高,再加上我来数科高额的服务费,致使综合年化成本超过36%。

  官网显示,我来数科合作的金融机构有长银消费金融、湖北消费金融、锦城消费金融、湖北消费金融、中国邮政储蓄银行。

  目前在黑猫投诉平台,我来数科(包括我来贷)的投诉量达到11832件,用户称,该平台对贷款用户除了收取利息外,对每笔分期还款都收取高比例的服务费,服务费更高于贷款利息,服务费加上利息,相当于年利率高达35.99%之多,甚至达到60%。

  多位用户对WEMONEY研究室表示,黑猫投诉几乎每天都有新增对其的投诉,最后基本上都不了了之。

  我来数科是我来贷的前身,是金融科技集团WeLab旗下的纯线上金融科技平台,为工薪族、小微企业主等高增长潜力人群提供消费信贷及经营贷款等金融服务。

  我来贷于2014年上线月,我来贷升级为我来数科。我来数科运营主体为深圳卫盈智信科技有限公司,注册资本1亿元,自然人股东为谢飞,持有100%股权。

  2019年12月,APP专项治理工作组发布通告,包括我来数科在内的4款APP未完成整改。APP专项治理工作组将核验结果提交相关部门,建议依法予以处置。

  2021年3月12日,工信部公布《关于侵害用户权益行为的APP通报》,其中包括我来数科,被通报原因是违规收集个人信息。此前,APP专项治理工作组再次发布通告,包括我来数科在内的4款APP未完成整改。

  2021年6月8日,工信部公布,截至目前,尚有83款APP未完成整改,其中涉金融类APP“我来数科”又榜上有名。我来数科迅速回应称,此次《通报》中提及的我来数科APP1.01版本实为侵犯其商标权的仿冒APP,已通过苹果官方渠道进行投诉,该仿冒APP已于6月4日下架。

  对于助贷平台,获客渠道至关重要,将直接影响公司的经营业绩。我来数科利用各种手段违规收集用户个人信息,并通过电话邮件等方式进行沟通,侵害了用户个人权益。

  WeLab是香港金融科技公司,旗下业务场景丰富,包含现金贷、支付、消费分期、租赁等。WeLab旗下还有虚拟银行牌照WeLab Bank汇立银行,近期又收购了一张印尼“雅加达服务银行”,在中国内地、中国香港、印尼三地同时展业。

  今年4月份,市场消息传出WeLab打算筹备IPO,考虑在香港或美国上市,估值介乎15亿至20亿美元。

  中国是WeLab的重要市场,其现金贷业务主要通过我来数科展业,从上述投诉案例可以看出,我来数科已经涉及到违规操作,其高费率的商业模式,必然会遇到政策限制。

  除了现金贷产品,今年10月,WeLab在内地开始上线电商分期业务“就享买”,该平台通过电商业务打通信用支付业务。产品信息显示,就享买由深圳卫盈智信科技有限公司运营,用户在平台内购买后可选择分期,分期渠道为WeLab旗下的信用支付产品谷谷卡。谷谷卡由WeLab与南京银行、百信银行合作提供,与其他互联网金融公司的信用支付产品相似,都是采用合作银行二类户实现授信、支付服务。

  谷谷卡最高授信额度为5万元,可绑定微信、支付宝线上、线下消费使用。利息方面,谷谷卡的综合年利率为27%,此前WEMONEY研究室曾对比过各大消金公司的信用支付产品,一般在7%-24%,对比同类产品,谷谷卡的息费并无太大优势。除了分期息费较高,就享买商城内的产品价格相较其他平台也没有明显的优势。

  WEMONEY研究室尝试在“就享买”购买一台苹果手机,发现其仅能全款支付,而且几乎所有产品都没有分期支付方式。客服告知现在平台许多商品都没有分期额度,只能全款购买。短短两个月,WeLab的电商分期业务似乎已经偃旗息鼓。

  目前国内金融科技市场环境越来越严格,WeLab在国内展业必将面临严厉的监管政策整顿。(WEMONEY研究室 林小林/文)返回搜狐,查看更多

脚注信息
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